Что делать, если банк в Чехии закрывает счет в Чехии?

К сожалению, если Вы получили уведомление от чешского банка о закрытии счета, то скорее всего банк уже сам все решил и противодействовать этому довольно сложно. Обычно такая ситуация связана с тем, что во владельцах счета так или иначе участвует нерезидент Чешской республики (или личный счет нерезидента, или например чешская компания в структуре которой нерезидент). Таких счетов в стране было открыто довольно много (примерно в 2016-2018 годах), в целом довольно бесконтрольно со стороны банков. Позже банки получили распоряжения от госорганов страны по приостановке работы таких счетов, банки были обязаны это требования выполнять и постепенно закрывать счета своим клиентам. Можно предположить, что по идее банковский организации должны держаться за своих клиентов, но увы, по факту банкам оказалось проще закрывать счета, чем разбирать каждого клиента и искать возможности сохранить его. Если информация о закрытие счета поступило, то сохранить его обычно сложно, но некоторые возможности все же имеются.

Итак, что можно сделать если такое уведомление пришло:

Для счета физического лица

Обычно речь идет о счетах, которые принадлежат нерезидентам Чехии (без долгосрочной визы, ВНЖ/ПМЖ). В этих случаях есть некоторые варианты этому противодействовать. Обычно банк хочет обоснования, как человек использует этот счет в Чехии, т.е. ему необходимо понимать, что человек его использует непосредственно по взаимодействию внутри страны, например получает на него какую-то оплату за свои услуги/работу от местныхк клиентов или например арендует или наоборот сдает в аренду недвижимость. Могут быть так же и другие идеи, но суть та же - нужно разумно обосновать, зачем нужен счет именно в Чехии.

Далеко не факт, что для банка это будет достаточной причиной сохранить клиенту счет, зависит от конкретной ситуации. Но мы имеем успешные примеры,  когда банк по итогу сохранял счет. Другой вопрос, как это надолго и не придет скажем через год следующее такое же уведомление.

Для чешской компании с нерезидентами

Обычно речь идет о компаниях в структуре которых нерезиденты страны (прежде всего не местный директор, без долгосрочной визы, ВНЖ/ПМЖ в страну), а так же когда компания хоть зарегистрирована в Чехии, но все же в основном ведет внешнеэкономическую деятельность. Что может быть сигналом банка для закрытия счета - сказать сложно. В данном случае можно попробовать связаться с банком, уточнить почему закрывают счет и можно ли что-то сделать.

Если такая ситуация из-за того что в структуре компании директор или учредитель нерезидент Чехии, то менять его на резидента. Сделать это не так просто, к тому же в случае смены директора компании нужно будет далее менять и распорядителя по счету в банке.

Если же ситуация из за внешнеэкономических транзакций, то срочно подписывать какие-то дополнительные соглашения о сотрудничестве с чешскими экономическими субъектами.

По нашему опыту это редко помогает и редко банки идут навстречу, но это единственное что можно сделать если такая ситуация случилась. В общем, чтобы такая ситуация не случилась мы рекомендуем устанавливать директором юрлица чешского резидента и обязательно в сколько-нибудь ощутимой части вести экономические транзакции с чешскими экономическими субъектами и не просто оплачивать бухгалтерию и юридический адрес, а иметь реальных контрагентов в стране.

Для иностранного юридического лица

Тут, по нашему опыту сделать практически ничего не возможно. Если в двух предыдущих случаях возможно предпринять хоть каике-то меры, то этой категории банки Чехии очень строги. Дело в том, что около 10 лет назад банки Чехии довольно охотно открывали счета в Чехии иностранным юридическим лицам (скорее всего из за непродуманной политики принятия таких клиентов). В большинстве случаев по таким счетам протекали крайне сомнительные финансовые потоки и в связи с этим несколькими годами позже началась "чистка". К настоящему моменту, почти все счета что тогда были открыты - сейчас закрыты.

Если у Вас каким-то чудом остался такой действующий счет и Вы получили уведомление о банка о закрытии, то сделать тут практически ничего не возможно. Вероятно можно действовать так же, как и в варианте с чешским юридическим лицом (описывали выше), но маловероятно, что тут можно ждать хоть какого-то положительного результата